つみたてNISAを始めようと思っていても「いつ始めたらよい？」「始めるタイミングでなにか違う？」という疑問を持っている人も多いいと思います。後悔しない「つみたてNISA」を始めるべきタイミングについて解説します。タイミングが解らす迷っている人は参考にしてください。
私個人が調べた内容や個人の感想のため正確性に欠ける可能性があります。投資を始める際には当サイトの内容をうのみにせず、ご自身で調べ直すようにお願いします。
つみたてNISAは初心者向き？後悔する前に始めるタイミングを解説
- 投資知識がない人でも挑戦しやすい「つみたてNISA」
- 「つみたてNISA」は早く始めたもの勝ち
- 無理は禁物！投資は続けることが大事！
NISAとは少額投資非課税制度という税制優遇のことです。
NISAの中でも「一般NISA」「つみたてNISA」があり、初心者に向いている制度としては「つみたてNISA」です。
「つみたてNISA」が投資初心者に向いている理由や”始めるタイミング”、”購入のタイミング”、”売却のタイミング”について解説していきます。
始めての投資に「つみたてNISA」をおすすめする理由とメリット／デメリットの詳細はこちらになります▼
つみたてNISAは初心者向き？
- 対象商品が金融庁の基準に満たすもののみ
- 毎月一定の金額を積み立てる方式
- 少額から投資を始められる
少額投資非課税制度であるNISAの「つみたてNISA」について投資初心者に向いている理由について解説していきます。
つみたてNISAの対象商品は限定
つみたてNISAの対象商品は金融庁の基準に沿った商品のみ購入することが出来ます。
基準では購入する際に掛かる費用（販売手数料）、保有していると掛かる費用（信託報酬）、ファンドの運用期間、分配金の頻度などがあります。
ちゃんと分散投資され手数料が低く安定した運用がされている商品です。
初心者でもリスクを押さえられる長期・積立・分散投資に適した商品に限定されています。
つみたてNISAは名前の通り積み立て
投資の入り口として積み立て投資は最適です。
投資のプロでも未来の動きを完璧に読むことは出来ず、ましてや投資の初心者が読むなんてことは、ほとんど出来ないはずです。
投資初心者のイメージとしては「安く買って高く売る」だと思いますが、初心者が資産を形成していくには長期・積立・分散投資で投資をしていくことが大切です。
そのため「つみたてNISA」の商品は、長期・積立・分散投資に適した商品に限定されていること、長期間の運用を想定した非課税の制度になっています。
つみたてNISAは少額から始められる
投資に興味を持ち始めても、「いきなり投資に大きいお金をかけるのは怖い」「今後いつお金が必要になるか分からない」と不安になる人も多いと思います。
投資信託は証券会社によって違いはありますが、最低100円～1,000円で購入することが出来ます。
少額からでもまずは始めることで、色々見えてくるものや考え方が変わってきます。
もちろん投資は元本が保証されているものではないため、元本割れの可能性はあります。
そんな元本割れの可能性を低く抑えるためにも、長期・積立・分散投資が重要になってきます。
投資において「まず始めてみる」が大切です。始める前にいろいろ考えても、やったことが無いことに対して明確な答えは出せず、ますは少額から始めて経験することをおすすめします。
初心者がつみたてNISAを始めるタイミング
- 始めるタイミング「投資に興味を始めた時」
- 購入するタイミング「読めないからこそ積立投資」
- 売却するタイミング「収入が減ったら定率で売却」
「つみたてNISA」の”始めるタイミング”、”購入のタイミング”、”売却のタイミング”について解説していきます。
つみたてNISAを始めるタイミング
つみたてNISAを始めるタイミングは「投資に興味を始めた時」です。
投資で資産を形成しようと考えると長期・積立・分散投資が重要で、長期間運用することで元本割れの可能性を低く抑えることが出来ます。
また、早くから投資を行うことで「複利の効果」を長い間受けることが出来るようになります。
特に積み立て投資を行う場合は、早くから投資を始めることで複利の効果を長く受けられ期間が長くなればなるほど大きな恩恵になっていきます。
つみたてNISAを購入するタイミング
購入するタイミングは「読めないからこそ積立投資」です。
投資を始める上で、大きな悩みの一つが「購入タイミング」です。
投資初心者が株式相場を読むことは出来ませんので、投資歴が長いからといっても将来を読むことは出来ないのです。
それでも「高く買うのが嫌！」「少しでも安く買いたい！」と思うのが人ですが、その悩みを解決する方法が「積立投資」です。
毎月決まった金額で購入する積立投資では、投資信託の値段が下がると購入できる口数が増え、値段が上昇したときに、リターンとなって戻ってきます。
積み立てた商品を売却するタイミング
売却するタイミングは「収入が減ったら定率で売却」です。
「つみたてNISA」で積み立てている商品はいつでも売却することが出来ますが、売却で一番やってはいけない売却理由は「暴落しているから」「損が出ているから」です。
投資の目的によっても変わってきますが、将来への備えとして資産形成を行うような場合では、健康で自由にお金を使える間から計画的に売却することをおすすめします。
せっかく資産を作っても使えないで終わってしまっては意味がないです。
定年や退職などで将来に収入が減ってしまうタイミングがありますが、その時期に向けて投資するお金の見直しや年間に必要な金額を考えておく必要があります。
生活に足らない金額や、ゆとりある生活の足しとして年1回定率で取り崩すことをおすすめします。
なぜ定率かというと、取り崩すタイミングで値段が下がっていた場合により多くの資産を切り崩すこととなり、築いた資産の寿命が短くなってしまいます。
売却のタイミングは年一回定率を基本として、どうしてもお金が必要な場合に必要な金額分を取り崩すのが、築いた資産の寿命を長くするコツになります。
年4%程度を目標として切り崩せば、条件によっては資産は減ることなく逆に増えるシミュレーションもあります。投資は少額でも続けていくことが大切です。
まとめ
- 積立投資は専門的な知識が無くても投資を始められる
- 早く始めることで複利の恩恵を受けよう
- 投資から退場しないことを心がけよう
積立投資は専門的な知識が無くても始められ、「つみたてNISA」を利用して節税を行いつつ資産形成を早くから始めましょう。
早く始めることで複利効果の恩恵を長期的に受け、少額でも投資を継続することが大切です。
投資はリスクを伴う行為であり、リスクを十分に理解して自分の判断で決めましょう。
最後まで読んでいただき、ありがとうございます。
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