投資の始め方は？証券口座とNISAについて【初心者は何から始める】

投資を始めるには何から始めればよいのか？何を調べればよいのか？投資初心者の多くの人がこう思っていると思います。実際に私もでしたので私が投資の始め方として調べたことをまとめています。私自身が感じたことも合わせてお伝えできればと思います。

※私個人が調べた内容や個人の感想のため正確性に欠ける可能性があります。投資を始める際には当サイトの内容をうのみにせず、ご自身で調べ直すようにお願いします。

証券口座選びのポイント

証券口座とは資産を運用するための口座になります。

株式・債券・投資信託などの金融商品を売買するためには証券口座が必要になります。

投資を始める前に知っておいた方が良い事として「証券口座の種類」と「非課税制度」になります。この2つの内容について細かく解説していきます。

証券口座の選択で確定申告の有無や、投資での利益に対して非課税となる制度を利用することで、効率の良い運用を長期間続けることが資産形成のスタートになります。

とりあえず投資を始めて見ることは大切ですが、スタートから躓くことで投資をやめてしまったり、興味が薄まったりしない様に最低限必要な知識として覚えておくといいと思います。

投資を始める事前知識

証券口座には「特定口座」と「一般口座」を選択することができます。

多くの人が「特定口座（源泉徴収あり）」を選ぶと思いますが、なぜ「特定口座（源泉徴収あり）」を選ぶのか、自分に適しているのかなど証券口座の種類について解説していきます。

証券口座の種類としては「特定口座（源泉あり）」「特定口座（源泉なし）」「一般口座」の３種類があります。

株式の売買益、配当金、投資信託の売買益といった投資に対する利益には、「所得税：15.315%」「住民税：5%」「トータル：20.315%」の税金がかかります。

証券口座に種類があるのは、金融商品の売買で得た利益をどのように申告して税金を納めるかにより、口座の仕組みが異なるからです。

大きな違いとしては「損益計算の実施」と「確定申告の要否」になります。

損益計算を証券会社が計算する「特定口座（源泉あり）」「特定口座（源泉なし）」と、自分で計算する「一般口座」に分かれています。

「一般口座」では証券会社から年間取引報告書が交付されないので、自分で売買の損益を計算して確定申告をする必要があります。

「一般口座」でも、証券会社にある売買取引の記録や損益は参照することはできますが、事務作業の負担を考えると「一般口座」を選択するメリットはないといえます。

確定申告が不要な「特定口座（源泉あり）」と、自分で確定申告が必要な「特定口座（源泉なし）」「一般口座」に分かれます。

普通のサラリーマンであれば普段は確定申告が不要ですが、わざわざ確定申告が必要な「特定口座（源泉なし）」や「一般口座」を選ぶ必要があるのでしょうか。

それは「他社の証券口座と損益通算したいとき」や「損失の繰越控除」が必要になるよう場合に確定申告が必要になります。

しかし「特定口座（源泉あり）」でも、「他社の証券口座と損益通算したいとき」や「損失の繰越控除」を行いたい場合は確定申告をすることで還付されます。

とりあえず始めて見ようと思っている方や少額から始めて見たいと思っている方は確定申告が不要な「特定口座（源泉あり）」を選択しておけば問題ないと思います。

投資を始めてから徐々に投資や税金の知識を付けていって、確定申告を行った方が良いケースになった際に証券口座の種類や、新しい別の証券会社について再度検討すればよいと思います。

私のような一般的な普通のサラリーマンとしては「特定口座（源泉あり）」の一択です。